房貸轉貸該注意的5件事情! - 台中代書

購買您的第一套房產可能是您有史以來最重要的購買之一，並且可能是最令人生畏的購買之一。

然而，它並不需要。只需按照下面的說明進行操作，您將獲得所需的所有信息，以決定適合您個人需求的房屋轉貸。

 

作為首次購房者，您不僅限於為首次購房者設計的抵押貸款，房貸轉貸注意事項您還可以根據自己的情況從市場上的所有抵押貸款中進行選擇。

台中代書在查看您的房屋轉貸資格時，貸方將考慮以下標準

 

收入

負債

存款金額

就業狀況

信用記錄

 

收入

 

收入可能有多種形式，包括：工資/工資、有保障的加班費、無保障的加班費、佣金、非勞動收入（例如投資收入、物 業租金）；保證獎金、非保證獎金和兼職收入

 

一般來說台中代書，如果收入是有保證的或可以證明是在過去三年內定期收到的，台中代書允許將收入全額計入乘數。如果收入的某些部分得不到保證，貸方要么根本不允許，要么只考慮其中的一部分。

大多數貸方要求借款人的收入證明，除非申請是在自我證明的基礎上提出的。要求的最常見的證明是工資單和受僱人員的最新 P60 副本。對於那些自僱人士，三年審計賬目是核實收入的標準。如果借款人沒有三年的賬目，則可以接受借款人會計師的正式信函。

由於許多原因，收入證明並不總是容易獲得，對於那些首次購房者，以及其他工作環境和做法已經從更傳統的朝九晚五轉變，並且月收入可能來自多個不同來源的人來說，自我認證台中代書允許您申報收入，而無需提供申請抵押時通常需要的文件證明。

 

負債

 

抵押貸款人需要確保他們預付的任何抵押貸款都是負擔得起的，因為藉款人無法償還抵押貸款可能會導致收回，從而給借款人帶來相當大的困難，並為貸款人帶來額外的成本和不良宣傳。

為確保將過度放貸的風險降至最低，貸方會在根據借款人的標準收入倍數評估可用抵押貸款金額之前，考慮借款人現有的信貸安排。

 

現有信用承諾包括：

 

信用卡上的未償金額

來自金融機構的其他無擔保租購 (HP) 協議

無擔保銀行透支

其他物業的其他抵押貸款

尚未支付的稅單（通常只與自僱人士有關）

 

存款金額

 

過去，當房價上漲時，貸方很樂意將房產價值的 100% 作為貸房轉貸，在某些情況下高達房產價值的 125%，其中 95% 將作為有擔保的抵押貸款，餘額為相同利率的個人貸款。

 

隨著世界經濟陷入衰退，以及貸房轉貸的持續限制，可用的最高抵押貸款是房產價值的 90%，利率和費用很高。要獲得任何一種合理的抵押貸款利率，現在至少需要 20% 到 25% 的首付，最好的利率是房產價值的 60%，並要求 40% 的首付。

雖然這對於已經有股權轉移到新購買的第二次購買者來說通常不是問題，但這意味著許多首次購買者不得不推遲購買計劃或不得不從第三方（通常是父母）借入定金或通過無抵押貸款無法滿足主流貸房轉貸機構存款要求的人現在發現自己無法購買。

如果借款人擁有該物業的股權，則對貸方的好處如下：

 

如果居民持有股份，則該物業更有可能得到照顧。

押金表明借款人是有自律性的人，有存錢的意識，對房產有責任感。

如果要收回該財產，則將有一個股權價值可用於支付必要的賬單，以確保貸方不會在經濟上遭受損失。

對借款人的好處可概括如下：

借款人擁有該物業的股權的主要好處是每月的抵押貸款支付會更少，並且在許多情況下可以確保貸方不會收取高比例的貸款費用。

 

信用記錄

 

除了檢查收入外，大多數貸方還進行獨立檢查以驗證借款人的“信譽”，從而減少欺詐申請的發生率。

 

現有按揭參考

 

新的貸方通常可以要求參考，借款人現有抵押貸款。這可確保沒有欠款，並且借款人已根據貸款條件分期付款。

 

對於抵押欠款，貸方可能會直接拒絕貸款申請或繼續考慮該申請，具體取決於借款人是否已披露欠款並提供適當的解釋。

 

 

徵信局

 

如今，有許多獨立組織可以提供有關潛在藉款人的信息，例如Equifax和Experian。這些機構根據地址或全名存儲了一個信息庫。作為費用的交換，他們將向貸方提供已根據所披露的地址或姓名記錄的信貸安排的詳細信息。許多提供信貸的機構將藉款人的詳細信息和授予他們的貸款告知這些機構。因此，提供信貸的任何其他人都可以檢查現有的貸款詳細信息，並檢查是否有任何欠款或針對有關借款人的縣法院判決 (CCJ) 記錄。

 

有欠款或 CCJ 記錄對他/她的潛在藉款人將不會被任何貸方考慮。通常情況下，未償還的先前債務可能是由於雙方都沒有同意支付賬單的婚姻破裂而產生的，因此最終會記錄對該財產的判決。雖然個人可能在一段時間後償還了這筆債務，但實際判決會保留一段時間。

 

如果 CCJ 已解除，借款人將收到一封滿意信。如果發現潛在藉款人之前有抵押欠款或 CCJ 記錄在案，則需要提供問題的全部細節；即日期、涉及的金額以及問題出現的詳細情況。如果涉及 CCJ，則必須澄清其是否滿意，並且需要向貸方提供滿意信的副本。

 

破產支票

 

貸款人在貸款完成前不久進行破產調查，以確保借款人不是未獲解除破產的破產人，作為個人，他們將無法簽訂任何大量信貸合同，也無權借錢。

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