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企業貸款

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以公司名義金融機構申請貸款，核准過程會審核企業貸款用途、還款能力、信用程度，提供符合需求的短期、中期或長期週轉金、機器設備融資、外銷貸款、購料融資、履約保證等。

一、企業貸款的基本條件
申請企業貸款並非每家公司都能獲得通過，金融機構會綜合評估公司的財務狀況、經營能力與信用風險，以下為常見的基本條件：

公司條件：

◎成立滿1年（至少滿12個月）
◎年營業額達新台幣80萬元以上
◎領有營利事業登記證
◎依法開立發票並定期報稅

負責人條件：

◎年滿20歲以上，具有完全行為能力
◎信用正常，若曾有信用瑕疵也可尋求協助配對合適方案

貸款利率：

遵循政府規定，年利率一般介於4%~12%，依借款人信用評級、財務狀況與貸款用途評定

小額貸款利息上限：每萬元每月利息不得超過2.5%
年齡限制：負責人需年滿20歲。

公司條件：成立滿1 年且年營業額達NT$ 80 萬、領有營利事業登記證、依法開立發票並繳稅

信用狀況：借款人之信用正常者(信用瑕疵者,本公司亦可協助)

貸款利率：遵從法規,一般介於4%~12%,依借款人的信用條件來評等

最高利息：各小額借款,每萬元每月利息最高為2.5％借款


二、企業貸款的主要類型
根據企業資金使用目的不同，可分為以下幾種類型：

1. 短期週轉金貸款
用於補足日常營運資金短缺，例如支付貨款、薪資、房租等支出。貸款期限通常為6個月至1年，適合資金回收週期較短的企業。

2. 中長期設備融資
協助企業添購新設備或升級機器，如製造業生產線、科技設備等，貸款期限通常為3至7年，還款方式可選擇分期或本息均攤。

3. 外銷貸款／出口貸款
專門支援出口貿易企業，解決接單後的資金壓力，通常與應收帳款或信用狀相連結，可提升接單能力與國際競爭力。

4. 購料融資
協助企業在大宗採購原料時籌措資金，適用於零售、餐飲、製造等產業，有助於穩定庫存與成本。

5. 履約保證貸款
當企業參與政府或民間大型工程、標案時，需提供履約保證金，本貸款可替代現金繳納保證金，降低資金占用。

三、企業貸款的申請流程
評估自身需求與資格：先確認貸款金額、用途及還款能力，準備公司財務報表、稅單、負責人信用資料等。

挑選適合的金融機構：可選擇銀行、信用合作社、政府貸款輔導單位或合法民間貸款機構。

提交申請與資料審核：包含申請書、財報、稅務資料、營利事業登記證、合約影本等，由放款單位進行風險評估與信用審查。

等待核貸結果與簽約撥款：核准後雙方簽署借款契約，完成抵押、保證或擔保條件後，資金將撥入指定帳戶。

四、企業貸款的優點
增加企業營運靈活度，避免資金斷鏈

幫助企業擴產、升級設備，提高市場競爭力

提升接單能力與履約保證，有助爭取大型專案

彈性貸款期間與還款方式，可依營運模式調整

若信用正常、財報透明，取得資金更迅速

五、企業貸款的風險與注意事項
過度舉債風險：企業應掌握自身還款能力，避免債務壓力過大導致資金周轉困難。

信用紀錄影響未來融資：一旦逾期或違約，將嚴重影響公司與負責人的信用。

抵押與保證問題：部分貸款需提供擔保品或個人保證，需審慎評估責任範圍。

利率變動風險：部分貸款採浮動利率，應注意市場利率變化對還款負擔的影響。

常見問題 Q&A
Q1：我公司剛成立滿一年，可以申請企業貸款嗎？
A1：可以，只要公司成立滿一年，且年營業額達80萬以上、依法開立發票並報稅，即可提出申請。

Q2：若負責人有過信用瑕疵，還能申請企業貸款嗎？
A2：原則上信用良好者較易核准，但若有信用瑕疵仍可透過合法貸款公司協助，提供替代方案或擔保機制。

Q3：貸款下來後可以任意使用嗎？
A3：不行，貸款用途須與申請時所載明一致，例如用於購買設備、履約保證或原料採購，若挪用將有違約風險。

Q4：是否所有企業都能取得最高貸款額度？
A4：不一定，貸款額度依據公司營業額、信用評分、財務穩定性與貸款用途決定，條件越完善、額度越高。

Q5：我目前資金短缺，但不希望動用個人擔保，有解法嗎？
A5：有些金融機構提供無擔保的中小企業貸款方案，或可以企業應收帳款作為擔保，建議尋求專業顧問協助配對合適產品。